Co każdy konsument powinien wiedzieć o upadłości konsumenckiej

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej to trudna decyzja, której żaden konsument nie chce podjąć, ale zrozumienie procesu Upadłości Konsumenckiej może pomóc osobom borykającym się z długami w podjęciu świadoma decyzja. Ten artykuł zawiera przegląd procesu upadłościowego, w tym informacje o wymaganiach kwalifikacyjnych, dostępnych rodzajach bankructw i czego można się spodziewać po złożeniu wniosku. Konsumenci powinni być świadomi swoich praw i zasobów podczas całego procesu, aby podjąć najlepszą decyzję dla swojej sytuacji finansowej.

Co to jest upadłość konsumencka?

Upadłość Konsumencka, zwana potocznie upadłością konsumencką, to proces prawny, który umożliwia osobom fizycznym i firmom restrukturyzację swoich zobowiązań finansowych. Ma na celu zapewnienie dłużnikom nowego startu poprzez umożliwienie im umorzenia lub reorganizacji zadłużenia. Najczęściej upadłości konsumenckie są składane na podstawie rozdziału 7 lub rozdziału 13 Kodeksu upadłościowego Stanów Zjednoczonych.

Upadłość z rozdziału 7, znana również jako upadłość likwidacyjna, obejmuje likwidację majątku w Kiedy warto ogłosić upadłość konsumencka? celu spłacenia wierzycieli. Dłużnik musi przejść test dochodowy, aby kwalifikować się, a wszelkie pozostałe niezabezpieczone długi, takie jak zadłużenie z tytułu karty kredytowej lub rachunki medyczne, zostaną umorzone po zakończeniu procesu.

Rozdział 13 upadłości to reorganizacja zadłużenie, które pozwala dłużnikowi na spłatę wierzycieli w okresie 3-5 lat. W tym czasie od dłużnika oczekuje się regularnych płatności na poczet swoich długów i może dojść do umorzenia niektórych długów, jeśli nie będą one w stanie dokonać płatności.

Kto jest uprawniony do upadłości konsumenckiej?

Aby kwalifikować się do upadłości konsumenckiej, osoba fizyczna musi spełniać określone kryteria. Ogólnie rzecz biorąc, osoba fizyczna musi mieć niezabezpieczony dług przekraczający jej dochody i majątek, aby mogła zostać uznana za kwalifikującą się do ochrony przed upadłością. Ponadto osoba fizyczna musi zdać test dochodowy, aby zakwalifikować się do upadłości na podstawie rozdziału 7, i musi mieć stałe źródło dochodu, aby zakwalifikować się do upadłości na podstawie rozdziału 13.

Ważne jest, aby osoby rozważające złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości upadłości konsumenckiej, aby zrozumieć, że niektórych długów nie można spłacić za pomocą żadnego rodzaju upadłości. Należą do nich kredyty studenckie, długi podatkowe, alimenty i alimenty oraz niektóre rodzaje rządowych grzywien lub kar.

Rodzaje upadłości konsumenckiej

Jako Jak wspomniano wcześniej, dostępne są dwa główne typy upadłości konsumenckich: rozdział 7 i rozdział 13. Wybrany rodzaj upadłości będzie zależał od sytuacji danej osoby i jej celów finansowych.

Rozdział 7 najlepiej nadaje się dla osób, które są nie są w stanie spłacić całości lub większości swoich długów w ciągu pięciu lat i nie posiadają znacznych aktywów, które mogłyby posłużyć jako zabezpieczenie planów spłat. Jest to również korzystne dla tych, którzy chcą szybko spłacić swoje niezabezpieczone długi (karty kredytowe), aby mogli od razu rozpocząć odbudowę kredytu.

Rozdział 13 jest przeznaczony dla osób, które są w stanie regularnie spłacać swoje zadłużenie ale potrzebują więcej czasu niż pięcioletni okres spłaty oferowany w rozdziale 7. Ten rodzaj upadłości pozwala osobom fizycznym zachować cenne aktywa, jednocześnie spłacając część niezabezpieczonych długów w czasie. Jest to również korzystne dla tych, którzy chcą zatrzymać postępowanie egzekucyjne w sprawie przejęcia domu lub samochodu.

Czego można się spodziewać po złożeniu wniosku o upadłość konsumencką

Raz złożyła wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, może spodziewać się kilku zmian w swojej sytuacji finansowej. W zależności od tego, jaki rodzaj upadłości został złożony (rozdział 7 lub rozdział 13), mogą oni zobaczyć natychmiastowe zmiany, takie jak umorzenie niektórych długów lub restrukturyzacja płatności w czasie. Ponadto wierzyciele często przestają się z nimi kontaktować po oficjalnym złożeniu wniosku. Należy jednak pamiętać, że nie oznacza to, że wszystkie działania windykacyjne zostaną całkowicie wstrzymane; niektórzy wierzyciele mogą kontynuować próby windykacji długów, których nie można spłacić, takich jak kredyty studenckie lub należne podatki, nawet po pomyślnym złożeniu wniosku.

Osoby fizyczne powinny również mieć świadomość, że złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej znacząco wpłynie na ich zdolność kredytową ; pozostanie w ich raporcie kredytowym przez okres do dziesięciu lat od daty złożenia, co może mieć negatywny wpływ na przyszłe wnioski o pożyczkę i inne rodzaje możliwości finansowania w przyszłości.

Zasoby dostępne dla konsumentów przechodzące przez Upadłość

Złożenie wniosku o upadłość konsumencką nie powinno być lekceważone; należy to robić tylko w ostateczności, gdy wszystkie inne opcje zostały wyczerpane ze względu na długoterminowy wpływ na finanse i ocenę zdolności kredytowej. To powiedziawszy, dostępne są zasoby, które mogą pomóc konsumentom lepiej zrozumieć Upadłość Konsumencką przed podjęciem tak ważnej decyzji dotyczącej ich przyszłych finansów.

Witryna internetowa sądów Stanów Zjednoczonych zawiera szczegółowe informacje na temat obu rodzajów upadłości, w tym wymogów kwalifikacyjnych i co dzieje się podczas każdego procesu, krok po kroku, od złożenia wniosku do dat zakończenia likwidacji/reorganizacji (https://www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy). Ponadto wiele stanów zapewnia bezpłatne poradnie prawne, w których osoby fizyczne mogą porozmawiać z prawnikami na temat bankructw konsumenckich (https://www2.illinoisattorneygeneral.gov/consumers/bankruptcyclinics). Kliniki te mogą udzielić nieocenionych porad doświadczonych specjalistów na temat tego, jaki rodzaj bankructwa przyniesie im największe korzyści w zależności od ich konkretnej sytuacji, a także w razie potrzeby udzielić wskazówek przez cały proces od początku do końca (dla tych, którzy się kwalifikują).

I wreszcie, dostępnych jest wiele stron internetowych zawierających pomocne informacje na temat Upadłości Konsumenckiej, w tym wskazówki, jak najlepiej zarządzać pieniędzmi przed złożeniem wniosku i jak najlepiej odbudować swoją zdolność kredytową później (https://www.thebalancecareers/bankruptcy-information- 458087). Ważne jest, aby konsumenci rozumieli wszystkie aspekty związane z rozważaniem tej opcji, aby mogli podjąć świadomą decyzję w oparciu o fakty, a nie założenia lub obawy związane z postępowaniem w sprawie Upadłości Konsumenckiej